Durante los últimos años, la inflación ha sido uno de los factores económicos que más ha impactado el bolsillo de los colombianos. El aumento en el costo de la vivienda, los vehículos, los materiales de construcción, los repuestos, la maquinaria y los equipos ha cambiado el valor real del patrimonio de miles de familias y empresas.

Sin embargo, existe un aspecto que pocas personas revisan: ¿el valor asegurado de su patrimonio también ha sido actualizado?

Muchas personas continúan pagando la misma póliza que contrataron hace varios años, sin darse cuenta de que el valor de reposición de sus bienes ha aumentado significativamente. Esto puede generar un problema conocido como infraseguro, una situación en la que el patrimonio está asegurado por un valor inferior al que realmente costaría reconstruirlo o reemplazarlo.

En CM Seguros creemos que un seguro no debe verse únicamente como un requisito, sino como una herramienta para proteger el esfuerzo de toda una vida. Por eso, en este artículo te explicaremos cómo la inflación puede afectar tus seguros y qué puedes hacer para mantener tu patrimonio correctamente protegido.

¿Qué es la inflación y por qué influye en tus seguros?

La inflación representa el aumento generalizado de los precios de bienes y servicios a lo largo del tiempo.

Cuando existe inflación:

• Construir una vivienda cuesta más.
• Reparar un vehículo resulta más costoso.
• Comprar maquinaria implica una mayor inversión.
• Reemplazar equipos electrónicos requiere más dinero.
• Los repuestos importados aumentan de precio debido al comportamiento del dólar y de la economía internacional.

Esto significa que el patrimonio que aseguraste hace tres o cinco años probablemente hoy tenga un valor mucho mayor.

Si tu póliza no ha sido revisada o actualizada, es posible que el monto asegurado ya no sea suficiente para cubrir una pérdida importante.

¿Qué es el infraseguro?

El infraseguro ocurre cuando el valor asegurado de un bien es inferior a su valor real de reposición.

En otras palabras, el patrimonio vale más de lo que realmente está asegurado.

Ejemplo práctico

Imagina que en 2021 aseguraste tu vivienda por $400 millones.

Hoy, debido al incremento en los costos de construcción, materiales y mano de obra, reconstruir esa misma vivienda podría costar $550 millones.

Si sufrieras un incendio o un desastre natural, podrías descubrir que la indemnización no alcanza para recuperar completamente tu patrimonio.

Lo mismo puede ocurrir con:

• Vehículos.
• Equipos industriales.
• Maquinaria.
• Inventarios.
• Equipos médicos.
• Tecnología.
• Mobiliario empresarial.

¿Qué bienes son los más afectados por la inflación?

Viviendas

El aumento en el costo de los materiales de construcción y la mano de obra ha incrementado considerablemente el valor de reconstrucción de muchos inmuebles.

No solo importa cuánto vale comercialmente la vivienda, sino cuánto costaría reconstruirla en caso de una pérdida total.

Vehículos

Los automóviles también se han visto afectados por:

• Incremento del dólar.
• Escasez de repuestos.
• Mayor costo de la mano de obra especializada.
• Tecnología incorporada en los nuevos modelos.

Un vehículo asegurado por un valor desactualizado puede generar inconvenientes al momento de un siniestro.

Empresas

Las empresas enfrentan un impacto aún mayor.

La inflación puede aumentar el costo de:

• Inventarios.
• Equipos electrónicos.
• Maquinaria.
• Herramientas.
• Equipos especializados.
• Infraestructura.
• Mercancía importada.

Además, sectores como la industria, la construcción, la logística y el comercio suelen experimentar variaciones importantes en los costos de reposición.

¿Cada cuánto tiempo deberías revisar tus seguros?

Aunque muchas personas únicamente revisan su póliza al momento de la renovación, lo recomendable es realizar una evaluación del patrimonio al menos una vez al año.

También es conveniente revisar tus seguros cuando ocurran situaciones como:

• Compra de una vivienda.
• Remodelaciones importantes.
• Compra de un vehículo nuevo.
• Adquisición de maquinaria.
• Incremento significativo en inventarios.
• Ampliación de la empresa.
• Cambios importantes en el comportamiento de la economía.

Una revisión periódica ayuda a mantener las coberturas alineadas con la realidad del patrimonio.

¿Cómo proteger tu patrimonio frente a la inflación?

La mejor estrategia no consiste únicamente en contratar un seguro, sino en asegurarte de que las coberturas evolucionen al mismo ritmo que tu patrimonio.

Algunas recomendaciones son:

• Revisar anualmente los valores asegurados.
• Informar a la aseguradora cuando existan mejoras o nuevas adquisiciones.
• Evaluar si las coberturas siguen siendo suficientes.
• Comparar diferentes alternativas antes de renovar una póliza.
• Contar con asesoría especializada que analice el contexto económico y las necesidades específicas de cada familia o empresa.

¿Por qué hacerlo con una agencia de seguros?

Una aseguradora normalmente administra sus propios productos.

Una agencia de seguros trabaja con diferentes compañías y puede ayudarte a encontrar la solución que mejor se adapte a tus necesidades.

En CM Seguros realizamos un análisis integral del patrimonio de nuestros clientes para identificar posibles brechas de protección y recomendar las coberturas más adecuadas.

Nuestro objetivo es que, ante cualquier eventualidad, la protección contratada corresponda al valor real de los bienes y permita afrontar el futuro con tranquilidad.

Preguntas frecuentes

¿La inflación afecta el valor de mi seguro?

Sí. Aunque la póliza continúe vigente, el aumento en el costo de reconstrucción, reparación o reposición de los bienes puede hacer necesario actualizar el valor asegurado para mantener una protección adecuada.

¿Qué es más importante: el valor comercial o el valor asegurado?

Depende del tipo de bien y de la cobertura contratada. En muchos casos, especialmente para viviendas y activos empresariales, resulta fundamental considerar el valor de reposición, es decir, cuánto costaría reconstruir o reemplazar el bien.

¿Debo revisar mi póliza todos los años?

Sí. Una revisión anual permite verificar si el patrimonio ha cambiado de valor, si existen nuevas necesidades de protección o si conviene ajustar las coberturas.

¿La inflación afecta tanto a personas como a empresas?

Sí. Tanto las familias como las empresas pueden verse afectadas por el incremento en los costos de reposición de viviendas, vehículos, maquinaria, equipos e inventarios.

Conclusión

La inflación no solo impacta el costo de vida; también influye directamente en el valor del patrimonio que has construido con esfuerzo. Mantener una póliza desactualizada puede significar que, en el momento en que más necesites respaldo, la protección contratada ya no sea suficiente para recuperar tus bienes.

Revisar periódicamente el valor asegurado de tu vivienda, vehículo, empresa o activos es una decisión preventiva que puede marcar una gran diferencia frente a un imprevisto.

En CM Seguros entendemos que cada patrimonio es diferente. Por eso trabajamos con las principales aseguradoras de Colombia para ayudarte a evaluar tus riesgos, comparar alternativas y mantener tus coberturas actualizadas de acuerdo con la realidad económica del país.

Si hace varios años no revisas tus seguros o deseas saber si tu patrimonio está correctamente protegido frente a la inflación, contáctanos. Estaremos encantados de brindarte una asesoría personalizada para que tú, tu familia o tu empresa puedan seguir creciendo con la tranquilidad de estar bien protegidos.